Umschuldung

Umschuldung Ihrer Baufinanzierung – Das können Sie sich sparen!

Sparen Sie mehrere tausend Euro durch eine Umschuldung! Dies bedeutet, Ihre derzeitige Finanzierung wird abgelöst und zu einer anderen Bank übertragen. Wir zeigen Ihnen, wie dies bei Ihrer Baufinanzierung geht, was Sie beachten müssen und helfen Ihnen das für Sie optimale Umschuldungsangebot zu finden. So haben Sie zusätzlichen Spielraum, um sich weitere Träume zu erfüllen.

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Inhaltsverzeichnis
Umschuldung

Umschuldung – Was ist das?

Bei der Umschuldung heißt es Abschied nehmen. Abschied von Ihrer jetzigen Finanzierungsbank. Denn Ihr laufender Kredit wird durch einen neuen Kredit bei einer anderen Bank abgelöst. Durch diesen Wechsel haben Sie die Möglichkeit durch einen besseren Zinssatz sehr viel Geld zu sparen.

Umschuldungen sind nicht nur bei Baufinanzierungen möglich, sondern bei einer Vielzahl von Kreditarten, so ist es auch relativ einfach Ratenkredite umzuschulden. Bei der Baufinanzierung sind die Möglichkeiten der Umschuldung etwas restriktiver gestaltet. So haben Sie sich zu Beginn Ihrer Baufinanzierung an Ihre Bank für eine gewisse Zeit gebunden – die Sollzinsbindung. Dies können fünf, zehn, fünfzehn oder mehr Jahre sein. Nun sind jedoch die Zinsen so niedrig, dass Sie gerne daran teilhaben möchten.

Wir zeigen Ihnen wie und vor allem wann Sie Ihre jetzige Baufinanzierung hinter sich lassen und zu einer günstigeren Bank umschulden können.

Gibt es einen Zeitpunkt zu dem oder ab dem ich meine Baufinanzierung umschulden kann?

Grundsätzlich ist es nicht möglich, Ihre Baufinanzierung während der Zinsbindungsphase zu kündigen.

Grundsätzlich? – Vom Grundsatz kann abgewichen werden! Denn auch innerhalb Zinsbindungsfrist gibt es Zeitpunkte, an denen Sie sich dem Thema Umschuldung widmen sollten. Denn wer sich rechtzeitig mit dem Thema auseinandersetzt, kann bares Geld sparen und so entweder die monatliche Rate senken oder schneller die Restschulden tilgen

Ihr Kreditvertrag läuft bereits seit mehr als 10 Jahre
Sie haben sich Ihren Traum vom eigenen Heim vor mehr als zehn Jahre erfüllt und seit dem läuft Ihre Finanzierung unverändert? Es ist Zeit Geld zu sparen – Ihr Geld!

Die Grundlage hierfür steht im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB). Denn sollte Ihr Kredit bereits seit mehr als zehn Jahren laufen und es gab in dieser Zeit keinerlei Veränderungen an der Vertragsgestaltung, steht Ihnen gem. § 489 BGB zehn Jahre nach Vollauszahlung ein Sonderkündigungsrecht mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten zu. Das heißt, dass Sie ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung aus Ihrer alten Finanzierung rauskommen und in eine günstige Finanzierung umschulden können. Dieses Sonderkündigungsrecht kann Ihnen auch nicht genommen werden!
Ihr Kredit läuft noch mehr als 5 Jahre… jedoch noch keine 10 Jahre
In dieser Zeit sind Ihnen bezüglich einer Umschuldung leider die Hände gebunden. Sie können weder so einfach Ihre Finanzierung kündigen noch sich bereits während dieser Zeit um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Auch wenn es mit Blick auf die derzeitigen Zinsen manchmal ernüchternd ist – Sie haben sich einen Traum verwirklicht und sich ein eigenes Heim geschaffen. Genießen Sie Ihren Traum und sobald es fünf Jahre her ist, dass Ihr derzeitiger Kredit voll ausgezahlt wurde, können wir Ihnen helfen, eine optimale Anschlussfinanzierung zu gestalten.
Noch fünf Jahre bis zum Ende der Zinsbindung - ab jetzt können Sie sich um die Zukunft Ihrer Finanzierung kümmern
Die Zukunft beginnt jetzt! Bereits fünf Jahre vor dem Ende der Zinsbindung Ihrer aktuellen Baufinanzierung kann man ein Forward-Darlehen in Betracht ziehen. Hiermit haben Sie die Möglichkeit, sollten Sie mit steigenden Hypothekenzinsen rechnen, die aktuell niedrigen Zinsen für die Zukunft zu sichern. Spätestens ein Jahr, bevor bei Ihrer aktuellen Baufinanzierung die Zinsbindung endet, sollten Sie sich um Angebote für die Anschlussfinanzierung bemühen, um sich eine weiterhin günstige Finanzierung zu sichern.
Keine 12 Monate mehr bis zum Ende der Zinsbindung - nun wird es Zeit
Wer zu spät kommt, den bestraft das Leben…

Holen Sie sich Angebote verschiedener Banken für Ihre Anschlussfinanzierung ein. Wir sind Ihnen hierbei sehr gerne behilflich. So haben Sie die Chance, sich günstige Konditionen zu sichern.

Spätestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist ist Ihre jetzige Finanzierungsbank gesetzlich dazu verpflichtet, Ihnen mitzuteilen, ob sie mit Ihnen die Immobilienfinanzierung verlängern möchte oder auch nicht und Ihnen ein entsprechendes Angebot für eine Anschlussfinanzierung unterbreiten. Meistens ist dieses Angebot jedoch teurer als entsprechende Angebote anderer Kreditinstitute. Somit sollten Sie nicht vorschnell dieses Angebot annehmen, sondern das Angebot mit den Konditionen anderer Banken vergleichen.

Umschulden – Lohnt sich das für mich?

Unter Anbetracht, dass bereits ein Zinsunterschied von wenigen Zehntelprozenten eine Ersparnis von mehreren tausend Euro bedeutet, können wir Ihnen sagen, ein Angebotsvergleich lohnt sich auf alle Fälle. Grundsätzlich lohnt sich eine Umschuldung Ihrer Baufinanzierung bei einem Zinsunterschied ab 0,2 Prozent.

Umschuldung – Sind damit Kosten für mich verbunden?

Bei einer Umschuldung müssen die Grundschulden auf die neue Bank übertragen werden oder es müssen neue Grundschulden in das Grundbuch eingetragen und die alten gelöscht werden. Die Höhe der damit verbundenen Kosten, ist davon abhängig, in welcher Form die Besicherung erfolgen soll.

  • Grundschuldabtretung
    Hier wird die Grundschuld von Ihrer jetzigen Bank an die neue Bank übertragen. Dies ist die kostengünstige Variante, da hier für die Abtretung einer Grundschuld in Höhe von z. B. 100.000 Euro nur ca. 200 Euro an Gebühren anfallen. Oftmals werden diese Kosten sogar von dem neuen Kreditinstitut übernommen. Der Aufwand für Sie ist hierbei auch verhältnismäßig gering, da die neue Bank Ihnen oft die Kommunikation mit der abzulösenden Bank, dem Notar und die anfallenden Formalitäten abnimmt.
  • Löschung und Neueintragung der Grundschuld
    Es gibt auch die Möglichkeit, dass bereits bestehende Grundschulden der jetzigen Bank im Grundbuch gelöscht und dann auf die neue Bank eingetragen werden. Dies ist oftmals aufwendig und kostspielig. Bei einer Grundschuld von 100.000 Euro belaufen sich die Gebühren für die Löschung ungefähr auf 200 Euro. Hinzu kommen dann noch die Kosten für die Neueintragung mit rund 663 Euro.

Umschuldung – Mit welchem Aufwand muss ich rechnen?

Umschulden ist nicht so aufwändig, wie Sie es vielleicht befürchten. Wir helfen Ihnen dabei, die passende Umschuldung zu finden und übernehmen gerne für Sie die Kommunikation mit Ihrer neuen Bank und sorgen somit für einen reibungslosen Ablauf Ihrer Umschuldung.

Umschulden – Was ändert sich?

Auf dem ersten Blick: Der Name Ihrer Finanzierungsbank.

Darüber hinaus haben Sie bei einer Umschuldung die Möglichkeit, die Rahmendaten Ihrer Finanzierung Ihrer aktuellen Lebenssituation anzupassen. Mit den Rahmendaten sind nicht nur die reinen Finanzierungszinsen gemeint, sondern einige weitere Vertragsdetails, die Ihre neue Finanzierung traumhaft wirken lassen können.

Anpassung des Tilgungssatzes

Vielleicht fragen Sie sich jetzt, welchen Vorteil hat es für mich, meine monatliche Tilgung zu erhöhen? Oder: Ich wollte sparen und soll jetzt die gleiche Rate zahlen?

Die monatliche Rate besteht aus zwei Komponenten:

Zinsanteil + Tilgungsanteil = Rate

Wenn Sie bis zum Zeitpunkt der Umschuldung gut mit der Rate leben konnten, warum dann bei einem niedrigeren Zins nicht den Tilgungsanteil so erhöhen, dass Sie weiterhin die gleiche monatliche Rate zahlen wie bisher. Dies hat den enormen Vorteil, dass Sie Ihre Baufinanzierung früher zurückgezahlt haben. Somit sparen Sie bis zum Ende der Baufinanzierung mehrere tausend Euro, mit denen Sie sich weitere Träume erfüllen können.

Selbstverständlich können Sie auch sagen, warum sollte ich nicht jeden Monat mehr Geld in der Tasche haben. Durch einen besseren Zinssatz und gleichbleibendem Tilgungssatz verringert sich Ihre monatlich an die Bank zu zahlende Kreditrate.

Sondertilgungen

Sie erhalten Bonizahlungen? Weihnachtsgeld? Andere außerplanmäßigen Zahlungen? Warum nicht in eine Sondertilgung investieren? Banken bieten meistens Sondertilgungsmöglichkeiten um die fünf Prozent der Darlehenssumme an. Durch diese Sondertilgungsmöglichkeiten können Sie Ihre Zinszahlungen weiter senken und Ihre Darlehen schneller zurückzahlen.

Waren bei Ihrer jetzigen Finanzierung bisher keine Sondertilgungen eingeplant, haben Sie nun die Möglichkeit, diese Karte zu spielen und sich die Option einzurichten, Sondertilgungen zu leisten. Option heißt: Alles kann, nichts muss. Sie sind nicht verpflichtet, die Sondertilgungsmöglichkeit jedes Jahr zu nutzen.

Wer weiß, was die Zukunft bringt – persönliche Flexibilität durch die Möglichkeit den Tilgungssatz zu ändern

Keiner weiß, wie sich die Zukunft ändert. Warum dann nicht durch die Option auf einen Tilgungssatzwechsel sich ein zusätzliches Sicherheitsnetz spannen? Egal wie sich das Leben und Ihre Einkommenssituation ändert, durch einen Tilgungssatzwechsel haben Sie die Möglichkeit, Ihre monatliche Rate Ihrem Leben anzupassen. Hat sich zum Beispiel Ihr Einkommen erhöht und Sie möchten gerne Ihre Baufinanzierung schneller zurückführen, brauchen Sie nicht bis zum Ablauf der Zinsbindung warten, bis Sie den Tilgungssatz erhöhen können, sondern können dies bereits zwischendurch machen. Auch in die andere Richtung kann gehen. Brauchen Sie zum Beispiel monatlich mehr finanziellen Spielraum, weil zusätzliche Ausgaben auf Sie zugekommen sind oder Sie haben geringere monatliche Einkünfte, haben Sie durch die Verringerung Ihres Tilgungssatzes die Möglichkeit, Ihre monatliche Kreditrate zu senken.

Umschulden – Was braucht die neue Bank von mir?

Bei einer Umschuldung werden Sie und die neue Bank Partner auf Zeit. Und wie in jeder Partnerschaft möchte man sich vorher kennenlernen. Vor Allem bei Baufinanzierungen sind die Banken grundsätzlich an einem sehr engen gesetzlichen Rahmen gebunden. So muss die neue Bank sowohl Ihre Bonität als auch Ihre Immobilie kennenlernen und prüfen.

Das hört sich jetzt viel an. Wir helfen Ihnen dabei, sich gut vorzubereiten. Unsere Baufinanzierungspezialisten überprüfen Ihre Unterlagen und bereiten diese bankengerecht auf. Wir behalten für Sie den Überblick, so dass alle notwendigen Unterlagen zur Beantragung der Umschuldung vorliegen. Auch helfen wir Ihnen sehr gern dabei, notwendige Unterlagen wie den Grundbuchauszug, die Flurkarte oder auch eine aktuelle Renteninformation für Sie zu besorgen.

Falls Ihnen noch kein aktueller Grundbuchauszug oder keine Flurkarte vorliegt, können unsere Spezialisten diese für Sie bei den jeweils zuständigen Ämtern anfordern und Ihnen auf diese Weise ein gutes Stück Arbeit abnehmen.

Umschulden – Wir halten Ihnen den Rücken frei!

Wir behalten für Sie den Überblick… Von der Erstellung eines optimalen Umschuldungsangebotes über die Zusammenstellung der notwendigen Unterlagen bis hin zur Überwachen der pünktlichen Umschuldung. Traum? Nein, Realität!

Fordern Sie einfach einen unverbindlichen Vorschlag für Ihre Umschuldung bei uns an und Ihr Berater wird sich innerhalb von 24 Stunden bei Ihnen melden.

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